Préstamos inmobiliarios

En la mente de la gran mayoría de los uruguayos llegar a tener una casa propia es un sueño a largo plazo.

Hoy en día los precios de las viviendas se han disparado al alza de una manera inmensurable, por lo cual se hace casi imposible ahorrar dinero lo suficiente para comprarla al contado.

Muchas personas deciden abrir una caja de ahorro durante mas de 10 años para que tal vez con suerte en algún momento lleguen a ese monto deseado.

Pero no es ni de lejos la mejor posible para lograr este objetivo, hoy en día las financieras nos ofrecen atractivas y simples soluciones económicas para poder adquirir una vivienda propia.

Estoy hablando de los préstamos inmobiliarios, o préstamos hipotecarios son préstamos de gran calibre con lo cual un banco en específico nos presta una gran cifra de dinero a un largo plazo para que nosotros podamos comprar la casa propia.

Los préstamos hipotecarios no necesariamente deben cubrir el 100% del valor de la vivienda, pueden simplemente ser un complemento junto a la plata que ya tenías ahorrada.

Todo esto último dependerá de la persona y que plan de ahorro allá tenido hasta el momento.

A continuación, me gustaría hablarles de los préstamos inmobiliarios más importantes dentro del territorio uruguayo.

Préstamos inmobiliarioPréstamos inmobiliario BBVA

El BBVA es una de las entidades bancarias más importantes dentro del territorio uruguayo y como tal nos entrega un préstamo inmobiliario a la medida.

Características Préstamo Inmobiliario BBVA

  • Destino

El dinero que el banco BBVA te entregara para comprar la casa puede ser usado para comprar una casa totalmente nueva o una usada.

El dinero solo será destinado para ese propósito, cualquier intento de estafa podrá acarrear complicaciones legales.

  • Plazos

El plazo para pagar este gran préstamo que nos ofrece el banco BBVA es de hasta 25 años, no siendo una cifra obligatoria pudiendo reducir los plazos si se lo desea.

  • Moneda

EL préstamo será financiado en moneda nacional o en dólares, remplazando el peso como la principal moneda de cambio.

  • Porcentaje a financiar

Se podrá financiar hasta el %80 por ciento de la vivienda mientras este no supere el %100 del valor de venta rápido, determinado por la empresa tasadora.

  • Tazas

En unidades indexadas: SI el prestamo es a diez años la taza será de un %5,25.

Si el préstamo es a 25 años la taza aumentara a un % 5.75.

Tasas en Dólares:

Plazo: hasta 25 años, tasa Libor a 1 año + 5,5 puntos

Beneficios exclusivos de quienes cobran su sueldo a través de BBVA

  • Tasación gratis con un tope de $8000
  • Emisión de nuestro Seguro Hogar Protegido sin costo por un año solicitándolo vía web

Requisitos para solicitar el préstamo inmobiliario de BBVA

  1. Ingresos mínimos

Los ingresos mínimos del núcleo familiar (titular cónyuge) deben ser de al menos $30.000

  1. Edad máxima

75 años inclusive al momento de tomar el crédito y 79 años inclusive a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo

  • A partir de los 66 años: el monto máximo a prestar es de USD 20.000
  1. Antigüedad laboral mínima

Para trabajadores dependientes y profesionales universitarios el mínimo de antigüedad laboral se fija en 1 año.

Y para trabajadores independientes esta cifra crece un poco, exigiendo que por lo menos tengan 3 años de antigüedad laboral.

  1. Relación cuota ingreso

Ingreso líquido: UI 25%. Dólares 15%

Documentación necesaria para solicitar un préstamo

  • Cedula de identidad

El documento de identidad deberá estar en buen estado y encontrarse vigente, de otra forma podrá ser desestimado por los funcionarios de BBVA

  • Recibo de sueldo

Para trabajadores dependientes último recibo de sueldo y para los trabajadores independientes una constancia de ingresos abalada por un contador público.

  • Constancia de domicilio

Ultima factura de un ente público sin multas.

Préstamos para comprar viviendaPréstamo Hipotecario Banco Hipotecario Del Uruguay

El banco hipotecario es de las entidades más viejas en entregar préstamos de esta índole y como su nombre lo indica: es a lo que se dedican.

Condiciones generales del préstamo BHU

  • Destino

El préstamo está destinado solamente a la compra de viviendas nuevas o usadas dentro del territorio uruguayo.

El dinero no será entregado para ningún otro fin.

  • Capital prestado

Desde 100.000 a 2.800.000 de unidades indexadas (UI).

  • Plazo a financiar

El préstamo BHU podrás financiarlo hasta en 25 años, siendo esta una cifra a elección según los ingresos que poseas.

  • Moneda

El banco BHU solo emite préstamos en UI (Unidades Indexadas)

  • Porcentaje a financiar

El banco BHU permite financiar hasta el %90 del valor total de la vivienda.

  • Tipo de préstamos

Amortizable en cuotas fijas en unidades indexadas (el valor de la UI varía diariamente). Se abonará en moneda nacional al valor de la UI al día del pago.

Préstamo MI CASA banco ITAU

El préstamo MI CASA del banco ITAU es la solución proporcionada por esta entidad bancaria para acceder a la casa propia.

Características préstamo MI CASA banco ITAU

  • Plazo

Puedes financiar el préstamo ITAU hasta en 25 años, dándote tiempo más que necesario para poder pagar con comodidad tu préstamo

  • Porcentaje a financiar

El banco Itaú exige un ahorro previo de hasta un %15 del total de la vivienda, por lo que la entidad bancaria cubrirá el otro %85 del total.

  • Moneda

El banco Itaú ofrece préstamos hipotecarios en dólares y en unidades indexadas.

  • Destino

El dinero entregado por el banco Itaú ira directamente dirigido a la compra de la vivienda, cualquier intento de un mal uso del dinero podría traer consecuencias legales.

Requisitos préstamo MI CASA banco Itaú

  1. Ser mayor de edad

Se exige como mínimo 18 años de edad para solicitar este préstamo.

2. Antigüedad laboral no menor a un año

Debes tener al menos 1 año de antigüedad laboral para poder solicitar este préstamo

En caso de ser trabajador independiente esta cifra aumenta hasta los 3 años de antigüedad laboral.

3. Cedula de identidad vigente

El documento de identidad deberá estar en buen estado y encontrarse en vigencia,

Documentación a presentar

  • Estado de Situación Patrimonial certificado por Escribano en Papel Notarial.
  • Certificado de Domicilio (puede ser recibo de Servicios Públicos).
  • Fotocopia de C.I. (titulares).
  • Certificación de Ingresos de ambos cónyuges (cuando corresponda).
  1. a) Si es empleado en relación de dependencia:

Recibo computarizado o carta membretada de la empresa firmada por empleador y certificada por Banco.

  1. b) Si es comerciante:
  • Certificado de ingresos por Escribano o Contador.
  • Certificación de estar al día con BPS y DGI.
  1. c) Si es profesional universitario:
  • Certificado Anual de la Caja de Profesionales al día.
  • Certificado de Ingresos (si es independiente).

 Préstamos Hipotecario HSBC

El banco HSBC posee una gran gama de variedades a la hora de ofrecer préstamos de vivienda para sus clientes.

Estos préstamos están destinados para todo uruguayo el cual se vea en la necesidad de cumplir ese sueño de la casa propia, casa de verano o su sueño de tener su propia oficina.

Requisitos préstamo Hipotecario HSBC

  1. Relación cuota ingreso

30% en UI y 15% en dólares.

  1. Edad

Puedes empezar a tramitar este préstamo a partir de los 18 años, pero debes saber que solo se te hará entrega del sí posees más de 21 años.

Y la edad máxima con la que puede obtener este préstamo son 65 años, no pudiendo pedir un plazo de financiación con el cual al terminar de pagarlo tu tengas más de 70 años.

  1. Antigüedad laboral

Para dependientes se exige que tengan al menos 2 años de antigüedad en el mercado laboral y 1 año en el mismo empleo.

Profesionales e independientes deberán poseer al menos 3 años de trabajo estable para poder acceder a este préstamo.

  1. Nacionalidad

Este préstamo se otorga a todos los uruguayo y ciudadanos permanentes dentro del territorio uruguayo.

  1. Antecedentes crediticios

Se pide a los clientes que posean antecedentes financieros favorables, pero hay que recordad que cada caso es diferente y las excepciones existen.

Documentación a presentar

  • Fotocopia de documento de identidad
  • Recibo de sueldo o certificación de ingresos por Contador Público según modelo del Banco.
  • Constancia de domicilio (Recibo Ute/ Ose /Antel etc)
  • Formulario de solicitud de crédito / Estado de Responsabilidad.
  • Para empresas Unipersonales:
    • Certificados de BPS/ DGI al día.
    • Ultima declaración Jurada Fiscal.

Características del préstamo HSBC

  • Monedas: Unidades indexadas y dólares (*).
  • Plazo: Vivienda hasta 20 años en UI y 15 años en USD
    Oficinas hasta 10 años en UI y USD
    Otros destinos hasta 15 años en UI y 15 años en USD
  • Tasas: consultar tasas vigentes al momento de la solicitud
  • Capital a financiar:
    • Viviendas: Mínimo USD 25.000. Máximo USD 350.000
    • Otros destinos: Mínimo USD 15.000. Máximo USD 200.000
    • Oficinas: Mínimo USD 15.000. Máximo USD 75.000

Préstamo Hipotecario Scotiabank

Los préstamos hipotecarios Scotiabank se le conceden a cualquier uruguayo que cumpla con una serie de requisitos previos y que se encuentre en la necesidad de comprar una vivienda propia.

Estos préstamos pueden destinarse también para la compra de una segunda casa o la remodelación de una oficina o lugar de trabajo.

No es obligatorio que el sitio en el que se vaya a gastar el dinero sea necesariamente nuevo, también se otorgan préstamos para la compra de viviendas usadas o de segunda mano.

Hoy vengo a traerles información vital a la hora de elegir el préstamo Hipotecario Scotiabank Uruguay como tu opción para comprar tu vivienda propia.

Características Préstamo Hipotecario Scotiabank

  • Valor a financiar

El banco Scotiabank financia hasta el 80% del precio inmediato de venta de la vivienda.

Y financia hasta el 90% del valor de la vivienda en el mercado, por lo cual el deseoso comprador deberá contar con un ahorro previo antes de comprar la vivienda.

  • Plazos de financiación

El banco Scotiabank concede a sus clientes hasta 20 años para poder pagar el préstamo hipotecario.

De ser necesario podría alargarse el plazo de pago si el cliente no paga las cuotas mensuales como es debido.

  • Seguro de incendio sin costo

En caso de surgir este siniestro el banco cubrirá la totalidad de los daños de forma gratuita.

  • Tasación sin costo

La tasación del valor de la vivienda correrá por parte del banco, por lo cual tu no tendrás que preocuparte por este tema.

  • Caja de ahorro o cuenta corriente sin costo

Es obligatorio que luego de hacerse efectivo el préstamo el cliente elija una de estas opciones bancarias.

Ambas son totalmente gratuitas y vienen cargadas de beneficios especiales que solo el banco Scotiabank posee.

  • Tarjeta de débito sin costo

Podrás solicitar una tarjeta de débito sin costo de la mano del banco Scotiabank

  • Seis meses de vigencia de la línea de crédito otorgada

Requisitos préstamo Hipotecario Scotiabank

  1. Edad

El cliente que este postulando para la obtención de un crédito hipotecario Scotiabank deberá tener entre 18 y 71 años al momento de finalizado el préstamo.

  1. Ingresos líquidos mínimos

El núcleo familiar del titular del préstamo debe tener por lo menos unos $30.000 como mínimo para calificar para el préstamo.

  1. Antigüedad laboral mínima

Para trabajadores asalariados y dependientes la antigüedad mínima es de 2 años.

Los trabajadores independientes por su parte necesitan 4 años de antigüedad laborar y una constancia de ingresos avalada por un contador público.

  1. Fotocopia de CI

Fotocopia del documento de identidad uruguayo en vigencia y en buen estado.

  1. Últimos recibos de sueldo

En caso de cobrar el sueldo de forma mensual sin ninguna parcialidad se exigirá el último recibo de sueldo (hasta 3 recibos pueden ser exigidos)

Y en caso de cobrar el sueldo en partes variables se exigirá los últimos 6 recibos de sueldo en forma de comprobante de ingresos.

  1. Constancia de domicilio

La constancia de domicilio debe ser una factura de un ente publico que no posea multas ni reclamos.

Como llegar a la entra inicial

La entrega inicial depende de múltiples variables como el endeudamiento con el sistema financiero, ingresos o, ahorros previos, etc. Pero siempre se encuentra entre el 10 y el 20%del valor de la vivienda en el mercado.

En muchas ocasiones la idea de llegar a esa entrega inicial nos parece una tarea titánica o de plano imposible.

Pero como a nosotros nos interesa que puedas acceder a este increíble préstamo te daremos una serie de tips de cómo lograr alcanzar la entrega inicial.

Aquí algunos tips para lograrlo más rápido y fácil:

  • Abrir una caja de ahorro exclusivamente para la entrega inicial. Es probable que te veas menos tentado a gastarlo si está ahorrado para un fin definido.
  • Intenta todos los meses transferir el mismo monto apenas cobre, si podes setearlo para que sea automático, mejor aún.
  • Sacrificar gastos excesivos o lujosos: quizás puedas destinar el dinero de salidas, cenas caras o artículos no tan necesarios para alcanzar más rápido al monto necesario.

¿Alquilar o comprar?

Porque debería endeudarme para comprar mi propia vivienda si alquilar es otra opción tentadora.

Son muchos los factores que intervienen a la hora de comprar la vivienda propia o seguir alquilando, pero siempre tienes que recordar que al comprar tu propia vivienda estarás realizando una inversión.

Cuando pagas un alquiler lo que estás haciendo es destinar tu dinero para que un tercero lo utilice en sus necesidades.

Pero cuando pides un préstamo para la compra de la vivienda propia mes a mes estarás pagando tu propia vivienda, tu dinero estará siendo destinado para que nunca más tengas que pagarle a alguien por un lugar para vivir.

¿Sabías que solo por un poco más de lo que pagas por tu alquiler podes tener tu casa propia?

Ejemplo: Apartamento de 2 dormitorios

Precio de alquiler: $20.000

Cuota del préstamo inmobiliario (15 años) : $24.224

Como podemos apreciar la diferencia entre una cuota y la otra es ínfima, son solo 4mil pesos uruguayos que están marcando la diferencia entre tener una casa propia y seguir pagando un alquiler.

Calculadora de préstamos Scotiabank

Para que toda esta información pueda ser llevada a la práctica de manera casi exacta los chicos de Scotiabank nos ofrecen una increíble y practica herramienta online.

La calculadora de préstamos Scotiabank es un simulador online de préstamos que nos dará el monto exacto que debemos pagar mes a mes según el préstamo que vayamos a solicitar.

A continuación, un enlace para dirigirse a la calculadora online y luego una breve explicación de cómo usarla.

Enlace hacia la calculadora – https://www.scotiabank.com.uy/Personas/Prestamos/Herramientas/calculadora-de-prestamos

Como usar la calculadora Scotiabank

Ni bien entramos al enlace nos topamos de frente con el simulador que tiene 4 recuadros los cuales aprenderemos a usar a continuación.

  1. Tipo de préstamo

Al cliclear sobre este recuadro nos dará una serie de opciones que lista todos los préstamos en Uruguay que otorga el banco Scotiabank.

La opción que no interesa en esta ocasión es la de préstamo inmobiliario.

  1. Moneda

Ahora hacemos clic en el cuadro de moneda y nos aparece una única opción disponible UI (unidades indexadas).

Al ser esta la única opción le damos clic y pasamos al siguiente paso.

  1. Capital a solicitar

Luego de hacer la correcta tasación de la vivienda que pensamos comprar aquí debemos poner el dinero que necesitamos en UI.

Pondremos como ejemplo 30.000 UI.

  1. Numero de cuotas

Aquí llegamos al último recuadro en el cual debemos fijar cual será nuestro plazo para finalizar el préstamo.

La unidad de medida son meses, como ejemplo usaremos 120 que sería igual que decir 10 años pagando el préstamo hipotecario.

  1. Clic en calcular

Ahora solo debemos dar clic en calcular para tener frente a nosotros todos los datos necesarios de cuanto debemos pagar mes a mes y a cuánto asciende el valor de nuestro préstamo.

  1. Solicitar Préstamo (opcional)

Si el resultado de utilizar la calculadora de préstamos te ha parecido lo indicado, puedes optar por solicitar un préstamo con esta entidad financiera dirigiéndote al botón indicado.



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